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征信助力讓更多小微與民營企業獲益

訪人民銀行西安分行黨委書記、行長魏革軍

  近年來,人民銀行西安分行從解決信息不對稱入手,加快推進征信體系建設,建立健全小微企業信息征集、信用評價、應用機制,在提高小微與民營企業融資可得性,緩解小微與民營企業融資難、融資貴問題上積極探索,取得了積極成效。日前,《金融時報》記者就征信如何助力小微與民營企業融資采訪了人民銀行西安分行黨委書記、行長魏革軍。

  《金融時報》記者:陜西省企業金融信用信息基礎數據庫的建設情況如何?發揮了怎樣的作用?

  魏革軍:人民銀行組織建立了覆蓋全國、集中統一的企業金融信用信息基礎數據庫,幫助企業建立和完善信用檔案,提高征信服務企業融資發展的能力與水平。截至2019年5月底,企業征信系統收錄陜西省25.6萬戶企業的信息,錄入信貸余額3.2萬億元,在全省各項貸款余額中的占比超過90%。全省50多家銀行業金融機構及部分符合條件的村鎮銀行、小額貸款公司等170家機構已接入企業征信系統,2019年各類機構月均查詢企業征信系統1.42萬余次。企業征信系統的建成和聯網運行,有效解決了銀企信息不對稱問題,在提高審貸效率、擴展信貸業務、防范信貸風險、防止金融詐騙等方面發揮了重要作用。同時,系統也向政府、司法和金融監管部門提供了大量信息支持,有效地改善了融資環境,增強了企業信用意識,優化了信用環境。

  同時,為了確保企業主體的征信信息安全,人民銀行西安分行在全國率先開發并建成陜西省征信查詢前置系統和征信查詢監測系統,實現對全省人民銀行分支機構和54家金融機構每年1000多萬次查詢的有效監管,使非法查詢征信信息由“不敢”向“不能”轉變。

  《金融時報》記者:人民銀行西安分行在推進全省小微與民營企業信用體系建設中有哪些探索和經驗?

  魏革軍:小微與民營企業信用體系建設是人民銀行推動地方信用體系建設中長期抓的一項重點工程。其主要內容是,人民銀行借助信用體系建設工作機制,推動地方政府牽頭,地方政府相關部門參與,督促轄內金融機構參加,為尚未獲得銀行貸款支持的小微與民營企業建立信用檔案。通過解決信息不對稱問題,指導金融機構對各方認同的信用企業有針對性地發放免抵押、免擔保的小額信用貸款,依次將信用建設、信用意識、信用支持有機結合,讓社會信用體系建設的大政方針落地。

  為了有效解決小微與民營企業融資難、融資貴問題,人民銀行西安分行從解決信息不對稱問題入手,圍繞信息征集、信用評價、信息應用、信用獎懲、信用服務等內容,深入開展小微企業體系建設。截至2019年5月底,全省建成及正在建立的市級小微與民營企業信用信息平臺4個,分布在延安市、西安市高新區、寶雞市高新區和楊凌區,成果應用范圍不斷擴大;累計為7.7萬戶尚未與商業銀行發生信貸關系的小微企業建立了信用檔案,引導金融機構依托信用信息,創新金融產品,加大信貸支持力度,有效緩解了小微企業融資難、融資貴問題,為實體經濟發展提供堅實的信用基礎。

  《金融時報》記者:我們了解到,人民銀行西安分行創建了“園區+市場化”的信用金融服務模式,這個模式是如何助力小微企業融資的?有哪些特點?

  魏革軍:為支持陜西自貿試驗區小微與民營企業發展,更好地實現“以信用促融資、以融資促發展”的目標,人民銀行西安分行聯合省自貿辦在中國(陜西)自貿試驗區創新打造以“園區+市場化”為依托的信用金融服務模式,為區內企業解決融資難、融資貴等問題打下了堅實基礎。一是搭建平臺。由政府主導搭建信用金融服務平臺,并委托市場化征信機構開展服務,實現政務服務、信用服務、金融服務3項功能。二是采集信息。截至2019年5月底,依托企業自有數據庫、企業自主申報、互聯網采集等方式,已采集全省200余萬家企業的基本信息及近1.7萬家企業的社保、稅收及國土等深度信息。三是創新產品。引導市場化征信機構研發在線信用報告、信用分、“園信通”以及“企業幫”等征信產品,提供企業信息查詢、在線評估等信用服務。四是融資對接。建設銀行、平安銀行等8家銀行已與該平臺對接,有針對性地設計開發了稅金貸、中標貸、補貼貸等信貸產品,近1000家企業通過平臺累計發布各類融資需求300億元,實現融資對接180億元。陜西省委、省政府發文明確在全省各工業園區推動信用金融服務創新,陜西省人民政府明確將該模式在中國(陜西)自貿試驗區各功能區復制推廣。

  “園區+市場化”信用金融服務模式具有鮮明的特色和較強的復制推廣性。一是以園區為依托開展小微企業信用體系建設,目標感強、路徑靈活、推進有力,能夠形成示范效應。二是以政策性增信為牽引,有利于引導園區企業增強自身信用意識。三是以信用信息應用為重點,有利于引導金融機構創新金融服務模式。四是在園區小微企業信用體系建設中引入第三方征信機構提供專業化的征信產品和服務,有利于形成可持續的社會信用體系建設模式。

  《金融時報》記者:發展應收賬款融資對于促進小微與民營企業融資有何積極意義?應收賬款融資服務平臺具有什么服務功能?在服務小微企業方面取得了哪些成果?

  魏革軍:在國內以不動產擔保為主的融資環境下,小微企業受限于規模、資金等方面的原因,缺乏可用于擔保的固定資產。而應收賬款融資為小微企業提供了一種新的融資渠道。小微企業借助買方大企業的信用延伸,將應收賬款質押或轉讓給銀行,可提高自身融資成功率,降低融資成本。目前,仍有很多小微企業不了解手中優質的應收賬款可以用于融資,因此,大力發展應收賬款融資,廣泛普及應收賬款融資信用文化,對于解決小微企業融資難、融資貴問題具有積極意義。

  應收賬款融資服務平臺為企業與金融機構之間搭建應收賬款融資信息橋梁,形成了與核心企業、金融機構三方業務系統直接的線上融資模式,實現了企業間歷史交易信息、應收賬款信息等融資信息的自動交互。目前,該融資服務平臺還在部分地區上線政府采購類應收賬款線上融資功能,支持小微企業利用中標的政府采購項目所產生的應收賬款進行融資。

  西安分行制定了《陜西省小微企業應收賬款融資專項行動實施方案(2017—2019年)》,在全省積極推進應收賬款融資服務平臺,拓展小微企業融資渠道。截至2019年5月底,全省累計注冊平臺用戶4157家,促成融資交易2202筆,融資金額1780億元人民幣,其中80%以上是小微企業達成的交易。據統計,在融資服務平臺注冊的資金提供方涵蓋商業銀行、貸款公司、信托公司、財務公司等各類機構,覆蓋全省11個市(區),為小微企業提供了眾多不同風險偏好的資金提供方,有效拓寬了中小微企業的融資渠道;促成的交易業務中實際利率低于市場平均價格,降低了企業融資成本,緩解了融資貴問題。

責任編輯:袁浩
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