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專家建言消費金融穩健發展需注意六個方面

  “消費金融未來是一片藍海。但平臺若想在行業內大有所為,須具備合規、精準獲客、金融創新、科學風控、穩健的產業生態圈、先進的科技手段六個要素。”在“2019年馬上數字金融合作伙伴大會”上,中國金融學會副秘書長楊再平說。

  在上述大會上,來自高校、銀行、信托、互聯網等不同領域的代表,從科技、風控、人工智能等多個角度,共同探討如何更好地合作共建數字金融新生態,發展消費金融。

  消費金融是一片藍海

  近年來,消費金融行業得到穩步發展。2018年,消費金融公司持續加強風險防控,不斷提升專業化經營水平,整體實現了平穩發展。據了解,2018年,包括馬上消費金融、中郵消費金融、中原消費金融、中銀消費金融、海爾消費金融、招聯消費金融等在內的十余家持牌消費金融公司擬增資或完成增資,總額度超過百億元。

  據馬上金融首席財務官及首席運營官郭劍霓介紹,馬上金融成立4年來,在全能力構建的基礎上,各項業務成績卓越,當前公司注冊資本達40億元,用戶數超過6500萬人,為超過500萬名用戶建立征信記錄,自主研發了超過600套核心技術系統,申請了170多項專利、與180多個場景進行合作。

  在楊再平看來,消費金融在可預見的時期內大有作為。

  “過去幾年,消費金融保持了高速的增長,但從國際比較來看,我國消費金融市場滲透率仍然較低,未來仍有很大增長空間。”楊再平說,當前消費已成為我國國民經濟增長的主要動力,而消費這一引擎越來越需要消費金融來聚能,消費金融在整個經濟發展中大有可為,能夠有效刺激消費,拉動內需,并使居民整個生命周期實現效應最大化,增加群眾的幸福感,并促進產業轉型升級等。

  此外,消費金融還使得金融機構在用更多樣的金融手段滿足消費者需求的同時,找到了一片新的發展藍海。

  攜手同心合作共贏

  “馬上金融的發展與成績離不開廣大合作伙伴的信任與支持。”郭劍霓坦言,“希望未來與合作伙伴能夠不忘過往,不畏將來,共創更高價值。”

  度小滿金融CEO朱光表示,度小滿與馬上金融攜手3年,合作不斷深入,雙方在三大領域展開合作,即消費信貸、金融客戶和支付。

  “從2016年合作開啟,到2017年接入磐石反欺詐平臺,2018年8月信貸項目正式上線,2019年5月開啟新客群合作探索,再到2019年6月在支付結算領域展開合作,累計授信用戶超過100萬人,累計放貸額超過30億元。”朱光表示,未來雙方將在人工智能助力消費金融服務升級、幫助小微企業解決融資難題等方面加強合作,共同踐行數字普惠金融。

  如何看待信托公司參與消費金融業務,國投泰康信托總經理傅強表示,金融監管政策將為消費金融發展“正本清源”,信托牌照優勢將進一步凸顯;金融科技賦能為信托持續開展消費金融業務提供堅實的技術條件;信托公司的參與將有利于完善個人征信體系,促進消費金融行業健康發展;信托在消費金融領域的股權投資將迎來新的契機。

  “六步走”讓消費金融企業更穩健

  業內人士認為,消費金融對于中國經濟的發展,無論是從宏觀方面還是微觀方面,或者是從產業的轉型升級方面都大有作為。但是,在近幾年,消費金融也存在不少問題平臺。

  楊再平表示,只有更穩健的消費金融才能更加大有作為。“我們要看到消費金融快速發展的背后也存在著隱憂,如果不穩健就會糟蹋這一片藍海。”

  那么,消費金融企業越來越多,如何讓自己在行業中走得更穩?楊再平認為,更穩健的消費金融需要注意6個方面。

  第一,一定要堅持合規、四有,即有場景依托、有指定用途、有客戶群體的信任、有一些消費信貸還要有抵質押;第二,要在客戶細分的基礎上,精準獲客;第三,要進行金融創新,提供滿足不同消費者需求的多樣性產品;第四,貸前、貸中、貸后全程的科學的風險管控,目標客戶一定是有效貸款對象;第五,更穩健的消費金融需要一個穩健的產業生態圈,形成一個良性循環;第六,穩健的消費金融有賴于最先進的科技手段,包括互聯網、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網、5G等,誰掌握了最先進的技術,誰就站在制高點,就搶占了先機。

  郭劍霓表示,馬上金融4年來堅持了4個不變,即創業的初心不變、堅持共生共榮的理念不變、國家社會的擔當不變、以用戶為中心的價值觀不變,只有這樣,企業才能歷久彌新、順勢而為。

責任編輯:韓昊
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