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金融科技賦能國庫數據治理的構想

  編者按:

  金融科技應用于國庫數據治理是一個循序漸進的過程,但需要打破傳統思維理念,確立起“用數據說話、用數據管理、用數據決策、用數據創新”的意識和文化,樹立適應新技術的主動性、包容性、功能性、協調性的管理新理念。

  當前各類數據爆發增長、海量聚集,具有了獨立的經濟價值,已經成為國家基礎性戰略資源。如何運用數據治理方式,以數據深度挖掘和融合應用重塑國庫服務供給模式,對于推動國庫高質量發展具有重要意義。

  國庫數據綜合運用存在的問題

  國庫數據具有來源廣泛、規模龐大、類型多樣、差異性大的特點,為業務順利開展奠定了基礎,但在數據綜合運用方面上仍存在一些問題。

  (一)數據圍城普遍存在。從內部看,數據分布較為分散、查詢功能較弱、加工深度不夠;國庫系統與貨信、統計等系統缺少橫向協調和統一規劃,各類數據僅在部門內閉環流轉;基層國庫數據界限僅限轄區,全國總量和地區結構數據只能從總庫獲取。從外部看,國庫部門被動接受財稅關銀等涉庫部門數據,部門條塊分割、層級溝通不暢等導致數據開放共享低,協同性差。

  (二)數據廣度和深度不足。從內容看,目前國庫數據仍以滿足資金核算要求為主,未涵蓋全部數據信息。從范圍看,與國土、房管、社(醫)保等部門數據共享機制尚未形成;以調查問卷形式獲得的國債投資者信息樣本有限;財政專戶信息難以獲取。從細化程度看,各類指標數據普遍粒度較粗,統計匯總類指標居多;個別科目如往來性科目核算的資金亟待厘清。

  (三)數據一致性尚待提高。部門間處理技術、應用平臺、接口規范匹配度差,制約數據信息共享;因對同一業務的不同理解,導致核算流程、科目使用的差異;稅務部門提供的分行業稅收收入尚無法剝離中央級和地方級數據。

  對經理國庫效能的影響

  國庫數據綜合運用質量不高導致經理國庫面臨著嚴重的信息不對稱,對資金風險識別與趨勢性判斷遲緩,不利于國庫服務管理質效提升和政策協調。

  (一)直接影響統計分析質量。如因缺乏納稅主體基本信息,單純依靠國庫數據無法開展分行業稅收分析;營改增、減稅降費及融資難融資貴問題,難以通過加工現有國庫數據予以反映,跟蹤反饋財稅政策改革效果不佳;預警性指標缺乏,對國庫庫存偏低等風險揭示能力弱、預警效果差。

  (二)不利于預算績效管理。財政專戶和預算單位的專用賬戶作為財政資金的另一核算存留渠道,游離于國庫單一賬戶之外且體量巨大,客觀上造成財政收入與支出難以準確統計,無法滿足全面實施預算績效管理對預算收支余數據全面性、準確性的要求。

  (三)對國庫單一賬戶制度帶來挑戰。國庫集中收付制度改革仍存在過渡性賬戶過多、處理流程繁瑣、以財政專戶為載體的資金繳撥與國庫單一賬戶“先支付、后清算”的資金收付并存問題,也是部門間未完全實現互聯互通以及國庫信息系統無法承載巨量數據流的權益之計。

  (四)影響國庫現金管理與貨幣政策的協調。受債務收支、調撥收支以及與財政專戶的大額往來等因素影響,國庫現金流量預測誤差較大;尚無法量化國庫現金管理操作對地方信貸的影響,這既與國庫部門不掌握地方債發還計劃、財政專戶收支等情況相關,也是缺乏科學方法評估現金管理與信貸投放彼此影響的結果。

  (五)不利于改進國債服務。目前獲得投資者基礎信息、風險偏好等仍依靠調查問卷等有限樣本數據采集方式,無法為出臺改善措施提供數據支持;購買渠道仍依靠承銷團銀行,缺乏非銀行金融機構承銷與銷售渠道;無法全面獲得銀行大額存單、理財產品等收益率信息,制定的國債利率不具有優勢,影響國債銷售。

  金融科技賦能大有所為

  (一)改變現行國庫服務模式,助推服務有為。移動互聯網可實現端端相連,以去中心、強連接、自組織、定協議激活各個節點,形成非線性、可進化、高彈性、云后臺的聚合網絡,其應用的集成性、易用性、普及性和低成本提供了更多場景選擇和更廣覆蓋面,突破了傳統固定終端繳稅的時間地點、網絡環境、應用操作等限制。移動互聯網技術也可以進一步便利偏遠地區群眾投資購買國債,提升金融的普惠性。再如依托區塊鏈技術構建的點對點的分布式數據系統,可實現相關信息系統分布式互聯互通,使網簽三方協議流程進一步簡化,為國庫集中收付轉為國庫直接收付奠定基礎。

  (二)彌補現有監管短板,保障監督有效。現有國庫監督仍存在手段缺乏、時效滯后、注重表面合規、效率有待提高等短板。借助區塊鏈可追溯、不可篡改、開放性等技術優勢,國庫非現場監測可以直接穿透到原始明細數據,清晰甄別出每一筆交易觸發者和交易對手信息,并能持續跟蹤監測,實現對資金來源和最終去向的實時、全鏈條監控;國庫也可實施實時、逐筆事中監督,及時發現資金截留、延壓、挪用等問題;實現管理規則數字化、系統化,有利于統一各部門管理規則和執行尺度,降低事后檢查等合規管理成本。

  (三)提升數據采集計算能力,促進支撐有力。運用分布式、大數據分析、數據倉庫等技術,開展國庫數據與經濟數據、政務數據的有效關聯分析,可以準確監測地方財力結構變化及潛在風險、減稅降費的中長期效應、社保征繳改革綜合影響等,最終為強化央行宏觀審慎管理和防范系統性風險服務。借助智能感知技術收集國債購買者信息,通過大數據分析,準確識別投資需求、偏好和規律,合理確定發行節奏,科學設計發行品種及方式,實現國債銷售與服務的精準化。隨著機器學習和人工智能的發展,國庫現金管理對貨幣供應、市場流動性的影響以及操作規模和節奏等將更多的由機器共識算法給出,更加符合當地實際、更加精準。

  相關建議

  (一)以金融科技新理念引領國庫數據治理。目前,金融科技在公共服務和政府層面的實踐相對缺乏,相關政府部門仍對“小數據”下的傳統治理方式有較強的路徑依賴。金融科技應用于國庫數據治理是一個循序漸進的過程,但需要打破傳統思維理念,確立起“用數據說話、用數據管理、用數據決策、用數據創新”的意識和文化,樹立適應新技術的主動性、包容性、功能性、協調性的管理新理念。

  (二)構建完善的國庫數據治理環境。一是規范數據標準。以推進金融綜合統計為契機,制定統一的分類數據標準,統一數據定義、口徑和計算規則。各涉庫部門主要業務系統的基礎業務參數、業務控制參數應統一標準設置和管理維護。二是完善采集渠道。從來源渠道、采集接口、采集頻度、采集粒度、采集范圍等方面做好規劃和規則預設,全面、有序采集國庫數據治理所需的各類金融、經濟和政務數據,實現數據一次采集多方共享。三是建設數據倉庫。通過全流程數據挖掘,拓展統計報表、自助查詢、專題分析、預警監測、趨勢預測、自動監督等工具功能。如搭建以云計算為基礎的數據存儲、處理、分析平臺,為非現場監管和風險監測提供新的作業空間;運用統計、精算及大數據分析建模技術,實時發現新的風險線索和風險規律。探索運用人工智能、共識算法、可視化技術,建立動態智能化的風險預測模型,及時掌握國庫資金的風險關聯性和集中度變化。四是形成協同治理。應合理界各部門定事權、職責、利益,堅持“物理分離、邏輯集中、資源共享、政務互聯”的思路,平衡跨層級、跨系統、跨地域、跨部門、跨業務的職責和利益保障機制,以扁平化、整合型政府形態推動跨部門協同治理。

  (三)為金融科技應用提供保障。在立法層面,進一步理順金融科技與現行法律規范的關系,要立足公共利益和立法要求,根據金融科技的技術特征,對照現行的法律規范,定期審核和修訂不適應金融科技發展的法律法規。在管理制度層面,系統謀劃金融科技在國庫數據治理中的應用前景,補充完善現有國庫管理制度。將這些制度轉譯為國庫業務規則,再轉化為系統交互的標準接口嵌入各核心業務系統中。在核算流程層面,針對國庫資金核算模式的改變,重構核算流程,重定業務要點,重設監督規則,重建內控機制,促進實現真正意義上的國庫單一賬戶的國庫直接支付。

責任編輯:李昂
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