返回首頁
地方金融CURRENT AFFAIRS
地方金融 / 正文
小微金融看臺州

  “昨天做小微,今天做小微,明天還是做小微。”這是臺州銀行業深耕小微的信條,以此為導向,當地形成一套自有的“臺州模式”。

  浙江臺州是我國小微企業最活躍的地區之一,2015年底國務院決定在臺州建設小微企業金融服務改革創新試驗區,經過幾年探索實踐,形成了以“專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行”為主要特征的小微企業金融服務臺州經驗。

  截至2019年5月末,臺州小微企業貸款余額3231億元,同比增長13.4%;服務小微企業38萬家,同比增長8.2%;小微企業貸款占比、不良率、戶均貸款分別為40.8%、0.86%、85萬元,均處于全國前列。

  “臺州模式”有哪些突出特點?為何能破解小微企業融資難題?

  總體來看,臺州法人銀行注重第一還款來源,創新基于借款人品格與社會關系的道義擔保,凡是有勞動意愿、有勞動能力、無不良嗜好的“兩有一無”客戶均可以獲得貸款。截至2019年5月末,臺州法人銀行小微企業貸款中,保證、信用貸款余額占比高達70.1%。

  解決信息不對稱是“臺州模式”重大突破。臺州法人銀行借助金融科技,實現企業經營“軟信息”與數據“硬信息”交互,讓數據為信貸賦能,在提供智慧便捷服務的同時,也加強了信貸人員道德風險和操作風險的防控力度。但臺州法人銀行機構不僅僅依靠數據,不以數據分析為唯一標準,而是注重信息多方積累,堅持傳統信貸技術與金融科技融合,通過信貸人員上門、政銀聯通歸集等模式,多方交叉驗證,更好判斷企業風險狀況。

  在貸款過程中,臺州法人銀行從不搞運動式放貸,也不“惜貸”,扎扎實實做好小微企業貸款“擴面、增量”,保證讓更多企業更好發展,以規模效應帶動利潤增長,再通過打造“免費銀行”等方式,讓利給企業,在實現“保本微利”的同時切實為企業減負。5年來共降低小微企業綜合融資成本近60多億元,1000萬元以下小微企業貸款利率已連續4個季度下降,有力解決了貸款難、貸款貴的問題。

  當然,支持小微企業發展不能僅僅依靠金融機構發揮作用,政府的角色同樣重要。在臺州,市委、市政府堅持“信用立市”目標,將信用作為最核心的競爭力來抓,建立多部門數據信息共享平臺,嚴厲打擊失信行為,讓企業敬畏市場、讓銀行敢于放貸。此外,全國首個小微企業信用保證基金、首個金融服務信用信息共享平臺、首個小微金融指數等一系列首創性、關鍵性改革創新舉措也在這里先后落地開花。

  在監管層面,臺州銀保監分局始終堅持把機制制度創新作為推進小微金改的重要保障,主動搭平臺讓銀行來唱戲,切實解決小微企業融資難、貴、慢的問題。該局建立了小微企業融資監測與服務機制,在20家小微園區建立融資動態監測點,推行“伙伴銀行”服務。在產品上,開展政策性轉貸款,達成63.5億元轉貸款合作框架協議,累計投放貸款81.89億元,為客戶節約融資成本近1.6億元,提升了小微企業融資的獲得感;推動中長期流貸試點,開發小微企業掌上辦貸平臺,加快辦貸效率,創新“零周期+零費用”“正面清單+負面清單”等99款還款方式產品,惠及14萬家企業,將客戶平均轉貸天數壓縮至4.67天,提升了小微企業獲得融資的穩定感。

  記者了解到,目前,小微金融“臺州模式”已覆蓋到全國200多個縣級地區,發展觸角延伸出去的3家“草根銀行”,對各地金融機構也產生了一定的“鯰魚效應”,激活了當地的金融生態。

  在服務小微企業的同時,臺州銀行業資產質量保持良好態勢,真正做到可持續發展。一季度末,全市銀行業不良貸款率0.72%,關注類貸款率0.8%,兩項指標之和連續3年保持全省最低。2018年臺州銀行業實現利潤152億元,全年保險業保費收入179億元,資產利潤率、資本利潤率等主要監管指標保持良好水平,16家銀行保險機構名列納稅前百強。

  近日,銀保監會評價稱,臺州經驗集中體現為對小微企業需求的精準供給,按照“企業有需求、銀行想辦法”,主動適應小微企業融資特點,細分市場,提升金融服務精準度,推廣“零周期、零費用、零門檻”等多種還款方式創新,降低企業融資負擔。臺州經驗發展于傳統與科技的兼容并進,走街串巷與數據分析融合,跑腿代辦與政銀聯通融合,拓展服務維度。臺州經驗依托于“有為政府與有效市場”的有機結合,政府充分尊重企業的市場化經營,做到參與不干預,打造金融服務信用信息共享平臺、商標專用權質押融資平臺和小微企業信用保證基金等“兩平臺一基金”,構建了政銀企良性互動的生態環境。

責任編輯:楊喜亭
浙江20选5