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強化分析研判 綜合精準施策
著力化解企業擔保鏈風險
河南省新鄉市化解企業擔保鏈風險的實踐與探索

  防范化解重大風險攻堅戰,是黨的十九大提出的需要打好的“三大攻堅戰”之首。習近平總書記就防范化解重大風險發表了一系列重要講話,為我們做好工作指明了前進方向、提供了根本遵循。近年來,河南省新鄉市堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入落實防范化解重大風險要求,牢牢抓住防控金融風險這一重點,聚焦企業擔保鏈這一突出問題,迎難而上,主動探索,積極應對,不僅推動全市企業擔保鏈風險整體形勢平穩可控、金融形勢穩中向好,也使各級干部在應對風險挑戰的過程中積累了經驗、增長了才干。

  深入分析研究、把握風險特點,是防范化解企業擔保鏈風險的前提。2012年以來,新鄉市與國內其他一些以中小民營企業為主體的地區一樣,企業擔保鏈問題成為經濟領域突出的風險難點。通過分析研判,我們認為企業擔保鏈風險的特點有三個:一是波及范圍廣。企業擔保鏈復雜、隱蔽,同一條擔保鏈涉及的企業可能處于不同地區、不同行業。新鄉市最嚴重時共有8條擔保鏈出現風險,涉及企業86家。二是涉及金額大。因擔保鏈條的存在,風險往往產生“多米諾骨牌效應”,整個擔保鏈上企業貸款都將不同程度受到影響。2017年3月末,新鄉市涉及擔保鏈的貸款余額約206億元,占全部非住戶貸款余額的24%。三是化解難度大。擔保鏈風險涉及債權銀行、民間債權人、擔保企業等利益主體,牽一發而動全身,協調各方訴求難度非常大。

  企業擔保鏈風險的影響可歸結為三點:一是企業經營壓力大。大量受影響企業在新增融資受限的同時,還面臨銀行的抽貸、壓貸,出現資金緊張甚至停產、半停產狀況,沖擊實體經濟。二是銀行不良貸款處置壓力大。2014年至2018年,新鄉市已合計處置不良貸款約195億元。三是社會信用環境修復難度大。不良貸款攀升導致金融借款案件數量集中上升,部分企業主動或被動逃廢銀行債務,整體社會信用環境受到嚴重影響。

  找準癥結所在、剖析問題根源,是防范化解企業擔保鏈風險的基礎。透過現象把握本質,抓住主要矛盾才能夠把風險防控好、化解好。企業擔保鏈風險,在宏觀層面,表面上看是經濟進入新常態,無法適應經濟周期切換的企業資金流動性陷入困境,單個企業的資金鏈風險沿擔保鏈條蔓延。但深層次看,企業融資結構高度依賴銀行貸款,而與企業發展生命周期全面匹配的多層次資本市場發展還不平衡不充分,中小微企業更加需要的天使投資、創業投資、股權投資還需進一步加強。在微觀主體層面,從中小企業看,一是普遍存在“低、小、散”的問題,缺乏自有資本和抵押資產,互保聯保貸款比例高;二是膽子大,急于擴張、跨界投資、多頭融資、短貸長用等現象普遍,企業杠桿率長期高位運行;三是能力弱,法人治理結構不規范,對外投資、對外擔保決策隨意以及經營管理不規范等。從銀行看,一是過于強調第二還款來源,將風險控制措施過多集中在抵押物、擔保人上,表面上強化了信貸管理,實則通過互保讓眾多企業輕松獲得大量貸款,形成了難以掌控的風險;二是信貸期限與生產周期錯配明顯,銀行多以一年短期流動性貸款為主,中長期貸款、項目貸款投放不足,與企業實際信貸需求不匹配;三是重貸輕管,貸后監督相互依賴、相對松散。

  敢于擔當負責、綜合精準施策,是防范化解企業擔保鏈風險的關鍵。通過近年來的探索和實踐,我們總結出一些防范和化解擔保鏈風險的思路和對策。一是迎難而上,積極應對。新鄉市在河南省率先出臺了工作指導意見和實施方案,成立了專項領導小組,主動迎難而上,積極開展化解工作,并借鑒外地經驗、結合自身情況,形成了“企業擔一點、銀行讓一點、政府幫一點、司法快一點”,堅持市場化、法制化防范和化解擔保鏈風險的工作思路。

  二是分類施策,重點化解。根據企業的不同情況,組織有關方面對企業進行科學甄別、分類對待,對保護類企業加大支持力度,對幫扶類企業“一企一策”制定整體化解方案,對資不抵債企業加快市場出清,對逃廢債企業進行嚴厲打擊。同時,將處于擔保鏈關鍵位置、社會影響較大的企業作為幫扶化解重點,尋求以點帶面的示范化解效應。

  三是強化支持,敢于投入。擔保鏈風險問題的實質是企業的資金鏈問題,沒有有力的政策支持、實實在在的資金投入,很難完全消除風險。第一,幫助企業轉貸續貸,防范新發風險。新鄉市建立了3億元的企業應急轉貸資金,截至2018年底,累計使用607筆,支持企業223家。同時,在全市大力推動落實“無還本續貸”政策,幫助130家企業完成33億元貸款的“無還本續貸”。第二,提升融資擔保能力,降低互保風險。新鄉市以國有資本與民營資本合作設立了注冊資本金3億元的融資擔保公司,并將增資到5億元,對全市的融資擔保體系進行重塑,提高擔保能力,逐步替換互保貸款。第三,設立化解基金,切斷擔保風險。新鄉市引入市場化處置機制,在省內率先與中原資產管理公司開展合作,針對重點企業設立擔保鏈風險化解基金,通過股權或債權的投入幫助企業切斷對外不良擔保風險。第四,開展不良資產回購,消化存量風險。新鄉市通過組織企業或平臺公司直接回購等方式,持續開展不良資產回購,幫助企業消化存量風險。

  四是完善機制,形成合力。擔保鏈風險的化解需要有關各方的統籌配合、步調一致。第一,建立銀企協調機制。新鄉市在全省率先推廣“主辦銀行制度”,后又積極落實“債委會制度”,分別從“銀行與企業”“銀行與銀行”兩個層面共同穩固互信關系。第二,強化守信激勵、失信懲戒機制。在強化信用體系建設基礎上,建立了企業信用紅黑榜定期發布制度,向全市金融機構篩選發布了重點支持企業白名單。同時,建立了打擊逃廢銀行債務例會制度,集中開展打擊逃廢銀行債務專項行動,引導樹立良好的社會誠信風氣。第三,強化司法協調。加強府院協調和聯動,積極鼓勵差異化的司法處置,引導債權銀行追償時“先清償后代償、先抵押后保證”。第四,加強企業引導。堅持狠抓資本運作,推動企業上市,分層次推動企業在主板、創業板、科創板、新三板、區域性股權交易市場等上市掛牌,通過培育和培訓,增強企業資本運作意識,規范企業管理,優化企業融資結構,增強企業防范風險的能力。

  通過近年來的探索實踐,新鄉市企業擔保鏈風險整體形勢平穩可控,近3年不良貸款率連續下降,不良貸款率、不良貸款余額均在河南省處于較低水平;2018年金融機構新增貸款更是達到歷史最高水平223億元。同時,我們也清醒認識到,新鄉市企業擔保鏈風險影響還未徹底消除,不良貸款反彈壓力仍然存在,部分企業新增融資仍然受限。我們將持續抓好擔保鏈風險的防范化解工作,把防范化解重大風險作為增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”的具體行動,進一步強化風險意識,堅持底線思維,完善防控機制,努力下好先手棋,堅決打好主動仗,著力打好打贏防范化解重大風險攻堅戰。

  (作者為中共新鄉市委書記)

責任編輯:楊喜亭
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